请谈谈你对“三个办法，一个指引”主要内容的认识和理解。
参考答案：贷款新规的核心要义体现在七个方面：
(1)全流程管理原则固定资产贷款流动资金贷款及个人贷款均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节
(2)诚信申贷原则一方面借款人恪守诚实守信原则按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料并且承诺所提供材料是真实完整有效的另一方面借款人应证明其设立合法经营管理合规合法信用记录良好贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等
(3)协议承诺原则银行作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完的贷款合同等协议文件规范各方有关行为明确各方权利义务
(4)贷放分控原则贷放分控是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节分别管理和控制以达到降低信贷业务操作风险的目的贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款
(5)实贷实付原则实贷实付是指在借款人需要对外支付贷款资金时银行根据借款人的提款申请以及支付委托将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程
(6)贷后管理原则贷款新规突出强调：监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
(7)罚则约束原则罚则约束原则就是指监管部门对商业银行执行贷款新规行为进行严格监管对于明显违反贷款新规的商业银行监管部门将利用市场准入现场检査非现场监管等手段给予处罚以保障办法的执行力
